logo11

معرفی شرکت SCHUFA، یکی از مؤسسات سنجش اعتبار مطرح دنیا

شوفا یک مؤسسه سنجش اعتبار آلمانی است.  SCHUFA مانند بقیه‌ی مؤسسات سنجش اعتبار، اطلاعات منفی تسهیلات و وام های هر فرد را جمع‌آوری می‌کند و با استفاده از این اطلاعات میزان ریسک هر فرد در عدم پرداخت اقساط وام  را تخمین می‌زند. بسته به امتیاز شوفا بانک ها دو تصمیم می‌گیرند:

  • به فرد وام تعلق بگیرد یا خیر؟
  • به چه میزان به فرد وام تعلق بگیرد؟

به این دلیل که شوفا ممکن است اطلاعات اشتباهی در مورد فرد به مؤسسات دهد، بهتر است فرد گزارش را مرور کند. هر فرد حق دارد گزارش شوفا را ببینید و اطلاعت اشتباه را تصحیح کند. این کارها توسط عمل محافظت اطلاعات فدرال آلمان کنترل می‌شود.

big-3

سه شرکت سنجش اعتبار بزرگ

شرکت‌های سنجش اعتبار به امتیاز اعتباری هر فرد نیاز دارند. برای بدست آوردن این امتیاز، سرویس‌های امتیازدهی مانند FICO را خریداری می‌کنند، یا خودشان الگوریتم امتیاز دهی را تولید می‌کنند. شرکت‌های سنجش اعتبار اطلاعات بانکی افراد را جمع آوری می‌کنند و با استفاده از این اطلاعات و الگوریتم مورد استفاده، گزارش اعتباری را در اختیار مشتریان قرار می‌دهند. سه نمونه از معروفترین این شرکت‌ها عبارت اند از:

  • TransUnion
  • Experian
  • Equifax

شرکت های سنجش اعتبار به عنوان کارگزاران تاریخچه اعتبار مشتری عمل می‌کنند. آن‌ها به عنوان شرکت‌هایی شناخته می‌شوند که محصولات خود را به بانک‌ها، وام دهنده‌ها، شرکت‌های کارت اعتباری و شرکت‌های فروش اعتباری می‌فروشند. هر سه شرکت سنجش اعتبار بزرگ به شیوه مشابه هم کسب درآمد می‌کنند.

شرکت‌های سنجش اعتبار چهار محصول اصلی را به فروش می‌رسانند. این محولات شامل سرویس‌ اعتباری، آنالیز تصمیم، بازاریابی و سرویس مشتری هستند.

سرویس اعتباری:

وام دهنده درخواست گزارش اعتبار مشتری را می‌دهد، سپس شرکت سنجش اعتبار، گزارش اعتباری شخص را پس از کسب تایید از خود شخص در اختیار وام دهنده قرار می دهد.

آنالیز تصمیم:

شرکت های سنجش اعتبار فقط سوابق اعتباری مشتری را تولید نمی‌کنند. بلکه ریز اطلاعات تاریخچه‌ی معاملات مشتری به همراه آنالیزی که نشان‌دهنده‌ی طریقه برخورد فرد با یک بدهی خاص است را پس از تایید شخص در اختیار وام دهنده قرار می دهند، وام دهنده ها به این گزارش‌ها توجه بیشتری می‌کنند.

بازاریابی:

شرکت‌های  سنجش اعتبار بر اساس رتبه اعتباری افراد و پس از تایید دسترسی توسط هر فرذ می‌توانند فرد مورد نظر را جهت دریافت وام یا کارت اعتباری به بانک‌ها یا موسسات مالی و اعتباری معرفی نمایند.

سرویس‌ مشتری:

شرکت‌های اعتباری به صورت مستقیم به مشتری‌ها سرویس می‌دهند. این سرویس‌ها شامل رصد اعتبار، محافظت در برابر دزد هویت و جلوگیری از کلاهبرداری است. به دلیل افزایش ریسک دزدی هویت این سرویس‌ها محبوب شده‌اند.

رتبه اعتباری چیست؟

رتبه اعتباری چیست؟

رتبه اعتباری عددی است بین ۰ تا ۹۰۰ که بر مبنای رفتار هر شخص در شبکه بانکی کشور به وی اختصاص می یابد. هرچه این عدد بیشتر باشد، وضعیت اعتبـاری وی بهتـر بوده و ریسک معامله با ایشان کمتر خواهد بود.

رتبه اعتباری برای چه سازمان هایی حائز اهمیت است؟

 

  • بانک‌ها
  • صندوق های قرض الحسنه
  • صاحبان مشاغل
  • شرکت های بیمه و کارگزاری
  • شرکت های سرمایه گذاری
  • شرکت های ارائه خدمات اجتماعی
  • شرکت های فروش قسطی-اعتباری محصولات

چه اطلاعاتی در رتبه اعتباری هر فرد وجود دارد؟

 

  • اطلاعات کامل هویتی مشتری از شبکه بانکی، براساس تاریخ آخرین به روزرسانی اطلاعات هر بانک
  • تشریح کامل روند بازپرداخت کلیه تسهیلات دریافتی توسط مشتری در کل نظام بانکی کشور به تفکیک هر قرارداد
  • وضعیت تعهدات آتی مشتری
  • اخذ گزارش کامل وضعیت ضامن بودن مشتری در قراردادهای مختلف
  • ارائه گزارش تعداد استعلام رتبه اعتباری مشتری توسط تمامی بانک ها
  • ارائه گزارش وام ها و تسهیلاتی که از شبکه بانکی و موسسات اعتباری دریافت شده است
  • وضعیت تعهدات به صندوق رفاه دانشجویی

 

دریافت تمامی موارد فوق توسط کد ملی و شماره موبایل مشتری پس از احراز هویت امکان پذیر خواهد بود.

 

 

چه پارامترهایی در رتبه اعتباری تاثیرگذارند؟

 

  • تعداد چک برگشتی
  • وامهایی که شخص از بانک ها و موسسات مالی و اعتباری و حتی صندوقهای رفاه دانشجویی اخذ کرده و مبالغ آنها
  • اقساط سررسید گذشته
  • ضمانتهایی که شخص برای اشخاص ثالث انجام داده است

 

 

توضیح اینکه معمولا اطلاعات تسهیلاتی اشخاص بین ۵ تا ۷ سال در کشورهای مختلف، حتی پس از پایان اقساط در سامانه اعتبار سنجی می‌ماند. این بدین معنی نیست که اشخاص در این مدت نمی توانند وام دریافت نمایند، این موضوع به این معناست که در مدت ۵ تا ۷ سال، تمام رفتار اعتباری مشتریان بر رتبه اعتباری آن‌ها تاثیر می‌گذارد.

مواردی نظیر : طلاعات مربوط به نژاد، علایق مذهبی، سابقه بیماری‌، شیوه زندگی شخصی، اولویتهای سیاسی، اسامی دوستان، سوابق کیفری، میزان درآمد و گردش حساب مشتری، فهرست دارایی‌های شخص و دیگر اطلاعاتی که جزو سوابق محرمانه اشخاص تلقی می‌شود در سامانه اعتبارسنجی جمع‌آوری نمی‌شود.